БАНКИРЫ И ЗАЕМЩИКИ ВМЕСТЕ ИЩУТ ВАРИАНТЫ, КАК РАСПЛАТИТЬСЯ ПО КРЕДИТАМ


Выплаты по ипотечным кредитам оказались сегодня непосильными для многих россиян. В этой ситуации банки вынуждены изобретать различные способы, как не допустить дефолта по таким займам и предлагают проблемным различные способы избавления от кредитного беремени – от превращения заложенной квартиры в коммуналку до выбивания у налоговой инспекции вычетов по кредиту.

ПОМОЖЕТ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Банки предлагают задолжавшим клиентам разные пути решения возникших проблем: от увеличения срока кредита и амнистии на штрафы и пеню до использования материнского капитала и других госпрограмм (к примеру, займа в  Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

Зам. директора департамента розничного кредитования Абсолют банка Наталия Хахалина сообщила газете "Ведомости":

- Если в докризисный период в нашем банке число заемщиков, просрочивших ежемесячные выплаты на 90 дней, в среднем колебалось от 0,11 до 0,18 процента, то сейчас их число приблизилось к полутора процента.

Рост числа должников произошел и в коллекторских агентствах. Так, по данным "Секвойя Кредит Консолидейшн", объем проблемных ипотечных кредитов, передаваемых коллекторам на взыскание, за пять месяцев 2009 года вырос на 50%, с начала 2008 года – более чем вдвое.

ВЕРНУТЬ 13%

Зам. председателя правления банка ВТБ 24 Михаил Кожокин дает такие советы:

- Если грамотно работать с налоговой инспекцией, то можно вернуть 13 процентов с процентов, выплаченных по кредиту. Кроме того, существуют налоговые вычеты, которые позволяют получить на руки до 260 тысяч рублей при покупке первого жилья. Сейчас обращения за компенсацией налоговых вычетов резко возросли, а раньше люди просто не считали этих денег. Наконец, существует возможность реструктуризовать свою задолженность по ипотеке, когда в течение периода до полутора лет заемщик будет платить только проценты по кредиту и не выплачивать основную часть долга.

ОБРАТНО В КОММУНАЛКИ?

Для того чтобы отдать кредит, должники начали использовать и квартиры, находящиеся в залоге у банка: либо сдают их, либо даже продают, целиком или долями.

Агентство недвижимости DOKI отмечает значительный рост предложений по продаже комнат в квартирах некоммунального типа, причем в относительно новых районах Москвы. В мае число таких предложений увеличилось вдвое и во второй половине июня составило 718, что по сравнению с тем же месяцем 2008 года практически в пять раз больше. Среди продавцов комнат много тех, кто купил квартиру в последние два-четыре года, в том числе – еще не расплатившихся с ипотечными кредитами. И вот, чтобы погасить кредитные обязательства, люди продают имеющееся жилье и покупают квартиру меньшей площади в менее престижном районе – с получением доплаты.

Не случайно в целом по Москве на вторичном рынке выставленных на продажу комнат стало на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом 2008 года.

Однако получить в банке разрешение на продажу доли квартиры не очень просто. Ведь в случае продажи комнаты у банка в залоге тоже останется доля вместо квартиры, что неизбежно влечет снижение ликвидности залога. Поэтому банки куда легче соглашаются на продажу квартиры целиком или переоформление кредита.

БАНК ПРЕДЛАГАЕТ

Банки вместе с клиентами, взявшими кредиты, рассматривают разные механизмы решения проблем. Например, Абсолют банк в том случае, если клиент не в состоянии погасить взятый кредит, идет на досудебную реализацию залога помогает продать квартиру. Для этого объявление о продаже вывешивается на сайте банка. Он также запустил программу "Выгодная ипотека" – она позволяет потенциальным покупателям "перекупить" квартиру и кредит по выгодным ставкам. Таким образом, в месяц продается до десяти квартир, находящихся в залоге у этого банка.

Однако бывает непросто согласовать с клиентом цену квартиры, поскольку сумма кредита порой превышает стоимость жилья. Усугубляет ситуацию и то, что цены на рынке недвижимости снижаются и активного спроса нет.